TIPOS DE PRESTAMOS
Los préstamos convencionales son ideales para prestatarios con buen crédito e ingresos estables que puedan cumplir con los requisitos de préstamo estándar. Estos préstamos no cuentan con el respaldo del gobierno y ofrecen condiciones flexibles para distintos tipos de propiedades.
Ideal para prestatarios con fuerte crédito e ingresos estables.
Generalmente requiere una puntuación de crédito de 620 o más.
Las opciones de pago inicial varían entre el 3% y el 20%.
Tasas de interés competitivas y plazos flexibles.
Adecuado para residencias principales, segundas residencias y propiedades de inversión.
Puntos clave para recordar:
Requiere una puntuación de crédito de 620+
Opciones de pago inicial desde el 3% hasta el 20%
Sin seguro hipotecario inicial con un pago inicial del 20 %
Consejos:
Mejore su puntuación crediticia para calificar para mejores tasas
Considere un pago inicial mayor para evitar el PMI (seguro hipotecario privado)
Ventajas: ✔ Tasas de interés más bajas para prestatarios calificados ✔ Términos de préstamo flexibles (fijos o ajustables) ✔ Disponible para varios tipos de propiedades
Contras: ✘ Requisitos de crédito e ingresos más estrictos ✘ Pagos iniciales más grandes en comparación con los préstamos del gobierno
Los préstamos FHA están respaldados por el gobierno y diseñados para compradores primerizos y aquellos con puntajes de crédito más bajos, ofreciendo opciones de pago inicial más bajas y calificaciones más flexibles.
Diseñado para compradores de vivienda por primera vez y aquellos con puntajes de crédito más bajos.
Pagos iniciales tan bajos como 3,5%.
Requisitos de crédito e ingresos más flexibles.
Requiere seguro hipotecario (MIP).
Con respaldo gubernamental para mayor seguridad del prestamista.
Puntos clave para recordar:
Pago inicial tan bajo como 3,5%
Requiere una puntuación de crédito de 580+ (o 500 con un pago inicial del 10%)
Primas de seguro hipotecario (MIP) requeridas
Consejos:
Verifique la elegibilidad para los programas de asistencia para el pago inicial
Presupuestar los costos del seguro hipotecario al calcular los pagos
Ventajas: ✔ Requisitos de pago inicial bajos ✔ Calificaciones crediticias más fáciles ✔ Se puede utilizar para propiedades de 1 a 4 unidades
Contras: ✘ Seguro hipotecario obligatorio durante la vigencia del préstamo ✘ La propiedad debe cumplir con estándares específicos de la FHA
Los préstamos del USDA ayudan a los compradores de vivienda con ingresos bajos a moderados a comprar casas en áreas rurales y suburbanas elegibles sin pago inicial.
Para compradores de viviendas rurales y suburbanas.
No se requiere pago inicial.
Se aplican límites de ingresos según la ubicación.
Tasas de interés fijas competitivas.
Debe cumplir con los requisitos de elegibilidad de propiedad del USDA.
Puntos clave para recordar:
No se requiere pago inicial
La propiedad debe estar en un área rural elegible
Se aplican límites de ingresos según la ubicación.
Consejos:
Utilice el mapa de elegibilidad del USDA para confirmar las calificaciones de la propiedad
Tenga en cuenta las tarifas de garantía anual
Ventajas: ✔ Financiamiento 100 % disponible ✔ Tasas de interés fijas competitivas ✔ Costos de seguro hipotecario más bajos que los préstamos FHA
Contras: ✘ Restricciones de elegibilidad de propiedad ✘ Límites de ingresos estrictos
Los préstamos VA son exclusivos para veteranos, miembros del servicio activo y cónyuges elegibles, y ofrecen grandes beneficios, como ningún pago inicial y ningún PMI.
Disponible para veteranos elegibles, militares en servicio activo y cónyuges.
Sin pago inicial y sin seguro hipotecario privado (PMI).
Tasas de interés competitivas.
Requisitos de crédito flexibles.
Se puede aplicar una tarifa de financiación, pero se puede incluir en el préstamo.
Puntos clave para recordar:
No se requiere pago inicial ni PMI
Se puede aplicar una tarifa de financiación de VA (se puede financiar)
Debe cumplir con los requisitos de elegibilidad del servicio.
Consejos:
Utilice los beneficios del préstamo VA también para opciones de refinanciamiento
Asegúrese de que su prestamista esté aprobado por VA para un procesamiento sin problemas
Ventajas: ✔ No se requiere pago inicial ✔ Tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos convencionales ✔ Requisitos de crédito flexibles
Contras: ✘ La tarifa de financiación de VA aumenta con múltiples usos ✘ Solo disponible para personal militar elegible
Los préstamos con extracto bancario están diseñados para personas autónomas que quizás no tengan documentación de ingresos tradicional pero que tengan un flujo de caja constante.
Ideal para prestatarios autónomos.
Verificación de ingresos basada en 12 a 24 meses de extractos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos.
Requisitos de pago inicial más altos.
Requisitos de crédito flexibles.
Útil para propietarios de negocios, autónomos y trabajadores eventuales.
Puntos clave para recordar:
Utiliza entre 12 y 24 meses de extractos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos.
Generalmente se requieren pagos iniciales más altos
Adecuado para autónomos y propietarios de empresas.
Consejos:
Mantener registros claros de los gastos personales y comerciales.
Trabaje con prestamistas con experiencia en financiación para autónomos
Ventajas: ✔ No se requieren declaraciones de impuestos ✔ Opciones flexibles de verificación de ingresos ✔ Ideal para personas autónomas
Contras: ✘ Tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales ✘ Se necesitan pagos iniciales más grandes
Los préstamos DSCR son perfectos para los inversores inmobiliarios, ya que se centran en el potencial de ingresos de la propiedad en lugar de los ingresos personales del prestatario.
Diseñado para inversores inmobiliarios.
Calificación basada en los ingresos de alquiler en lugar de los ingresos personales.
No se requieren declaraciones de impuestos.
Permite el financiamiento de múltiples propiedades de inversión.
Condiciones de préstamo y tipos de propiedad flexibles.
Puntos clave para recordar:
Calificación de préstamo basada en ingresos de alquiler
No se requieren declaraciones de impuestos ni formularios W-2
Común para propiedades de inversión
Consejos:
Asegúrese de que la propiedad genere suficientes ingresos por alquiler.
Considere propiedades en áreas de alquiler con alta demanda
Ventajas: ✔ Calificación más sencilla para inversores ✔ No es necesaria la verificación de ingresos personales ✔ Puede financiar varias propiedades
Contras: ✘ Tasas de interés generalmente más altas ✘ Requiere proyecciones sólidas de flujo de efectivo de alquiler
Los préstamos de ingresos declarados permiten a los prestatarios declarar sus ingresos sin documentación completa, lo que los hace útiles para personas autónomas con ingresos no tradicionales.
Los prestatarios declaran sus ingresos sin documentación tradicional.
Requisitos de pago inicial más altos.
Adecuado para personas autónomas con ingresos fluctuantes.
Generalmente conlleva tasas de interés más altas.
Puede requerir fuertes reservas crediticias y financieras.
Puntos clave para recordar:
Ingresos declarados sin verificación tradicional
Se requieren pagos iniciales más altos
Adecuado para ingresos fluctuantes o estacionales.
Consejos:
Mantenga registros financieros precisos para que los prestamistas los revisen
Esté preparado para mayores requisitos de reserva
Ventajas: ✔ No es necesario presentar documentación extensa ✔ Proceso de aprobación más rápido ✔ Flexibilidad para prestatarios autónomos
Contras: ✘ Tasas de interés más altas ✘ Disponibilidad limitada de prestamistas
Los préstamos de dinero duro son préstamos a corto plazo basados en activos que se utilizan para inversiones inmobiliarias y se centran en el valor de la propiedad en lugar del crédito del prestatario.
Préstamos a corto plazo para inversiones inmobiliarias.
Préstamos basados en activos, cuyo valor de la propiedad es la calificación principal.
Aprobación y financiación rápida.
Tasas de interés y tarifas más altas.
Ideal para inversores que buscan reparar y revender o para aquellos que necesitan capital rápido.
Puntos clave para recordar:
Tiempos rápidos de aprobación y financiación.
Tasas de interés y comisiones más altas
Generalmente se utiliza para proyectos de reparación y reventa.
Consejos:
Tenga una estrategia de salida clara antes de presentar la solicitud.
Trabaje con prestamistas privados de buena reputación
Ventajas: ✔ Acceso rápido a los fondos ✔ Requisitos de crédito flexibles ✔ Adecuado para proyectos de inversión a corto plazo
Contras: ✘ Costos y tarifas más altos ✘ Plazos de pago cortos
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